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El Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), Maciej Szpunar, ha dado una gran noticia a los que tienen una hipoteca referenciada al IRPH. Según las conclusiones de este letrado, los bancos tenían que explicar a sus clientes en qué consistía este índice, algo que muchos consumidores aseguran que no se hizo. Así, si el TJUE finalmente hace caso a su letrado, los afectados podrían llegar a recuperar más de 25.000 euros de media cada uno, según la nueva calculadora gratuita de IRPH elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com.Más caro que el euríborDesde su entrada en vigor, el IRPH ha cotizado entre dos y tres puntos por encima del euríbor, aproximadamente, así que los hipotecados con esta referencia han pagado siempre unas cuotas más caras. Pero ahora, el Abogado General del TJUE considera que la aplicación de este índice podría ser abusiva si el banco no le explicó sus características al cliente, así que los consumidores podrían recuperar lo pagado de más si la sentencia final del organismo va en la misma línea.Por este motivo, desde el comparador HelpMyCash.com han elaborado una calculadora de IRPH con la que es posible saber cuánto se ha pagado de más por la aplicación de esta referencia. Esta simula cuánto podría recuperar el cliente si se le anulara este índice, tomando como hipótesis tres escenarios: si la cláusula del interés quedara anulada y se aplicara un 0%, si se eliminara la referencia y se aplicara un tipo equivalente al diferencial o si se sustituyera el IRPH por el euríbor.Así, para un préstamo medio de 150.000 euros a 25 años contratado hace 10 años con un interés de IRPH Entidades más 0,25%, el titular habría abonado, de media, unos 25.600 euros más si se anulara la cláusula del interés, un dinero que podría recuperar si el Tribunal de Justicia de la Unión Europea termina fallando a favor de los consumidores. En caso de que se eliminara la referencia y se aplicara solamente el diferencial, la cifra sería de casi 23.700 euros, mientras que si simplemente se sustituyera el IRPH por el euríbor, lo pagado de más ascendería a algo menos de 18.400 euros. Desde el comparador recuerdan que la fórmula final para anular este índice corresponderá a los juzgados.Además, la eliminación del IRPH permitiría a los afectados ahorrarse una buena suma de dinero a lo largo de toda la vida de su hipoteca. Para el ejemplo anterior, sumando la suma recuperada más el ahorro futuro, estos dejarían de pagar entre unos 34.500 y unos 44.800 euros en intereses, dependiendo de qué tipo se aplicara tras anular el índice de referencia abusivo.Pendientes de la sentencia finalLas conclusiones del Abogado General Maciej Szpunar dan esperanzas a los consumidores, pero no son vinculantes para el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Aunque los magistrados de este organismo suelen coincidir con su letrado dos de cada tres veces, habrá que esperar a su sentencia final para saber si los bancos estaban obligados o no a explicar a sus clientes qué era el IRPH antes de emplearlo como índice de referencia.En principio, el fallo del TJUE se emitirá a finales del presente año o en los primeros meses de 2020, según la mayoría de las previsiones. De ser favorable a los consumidores, la banca se vería obligada, en principio, a devolver lo cobrado de más a los hipotecados con el IRPH con retroactividad (desde el momento de la firma), siempre que estos demostraran que existió falta de transparencia en su aplicación.La factura total de las devoluciones sería millonaria, aunque la cifra varía mucho en función de la fuente. Así, mientras entidades como Morgan Stanley creen que la banca tendría que devolver unos 3.000 millones de euros, otras como Goldman Sachs calculan el impacto en hasta 44.000 millones de euros en los escenarios más favorables a los consumidores.¿Y mientras tanto?Hasta que no llegue esa sentencia del TJUE, los que tengan una hipoteca referenciada al IRPH disponen de otras maneras de deshacerse de este índice. Según HelpMyCash.com, estos pueden tratar de llegar a un acuerdo con su banco (novación) para sustituirlo por el euríbor o por un tipo fijo. La entidad, eso sí, podría exigir que se firmara un pacto de no reclamación, así que el cliente debería valorar si le resultaría conveniente renunciar a la posible recuperación futura de lo abonado de más.Para evitar esos acuerdos privados de no reclamación, desde el comparador comentan que también se puede quitar el IRPH de la hipoteca mediante un cambio de banco (subrogación de acreedor). Existe asimismo la opción de contratar un nuevo préstamo ligado al euríbor o a tipo fijo para cancelar la actual hipoteca con IRPH, aunque se trata de una alternativa más cara por los gastos asociados a la constitución de un nuevo crédito y a la liquidación del anterior.
La variación anual del Índice de Precios de Vivienda (IPV) en el segundo trimestre de 2019 disminuye 1,5 puntos y se sitúa en el 5,3%, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).Por tipo de vivienda, la tasa de la vivienda nueva es del 7,2%, más de tres puntos inferior a la del trimestre anterior.Por su parte, la variación anual de la vivienda de segunda mano baja más de un punto, hasta el 5%.La variación trimestral del IPV general en el segundo trimestre es del 1,2%.Por tipo de vivienda, los precios de la vivienda nueva bajan un 0,4% entre el primer y el segundo trimestre. Por su parte, los precios de la vivienda de segunda mano aumentan un 1,4%.La mayoría de comunidades autónomas disminuyen su tasa anual en el segundo trimestre de 2019 respecto al primero.Los mayores descensos se producen en Cantabria, Comunidad de Madrid y Cataluña, con bajadas de 3,5, 3,2 y 2,4 puntos, respectivamente.Por su parte, Principado de Asturias, Galicia y Región de Murcia registran los mayores incrementos en sus tasas anuales, con subidas de 1,3, 1,2 y 1 puntos, respectivamente.Los precios de la vivienda presentan tasas trimestrales positivas en el segundo trimestre en la mayoría de comunidades autónomas. Las mayores subidas se producen en Principado de Asturias, Castilla y León y Región de Murcia, con incrementos del 2,2%, 2,2% y 2,0%, respectivamente.Por su parte, Cantabria (-0,1%) es la única comunidad donde desciende la tasa trimestral.
La oferta de viviendas en alquiler sigue retrayéndose, mientras que la demanda se mantiene estable y en aumento. Como consecuencia de las malas decisiones legislativas de principios de año y de la incertidumbre e inestabilidad política de los últimos meses, la renta media de viviendas en alquiler prosigue la tendencia alcista. Fiel reflejo de esta situación, el Índice Actualizador de Rentas de Contratos de Alquiler (ARCA), ha cerrado el mes de agosto con un dato de 4,82% en positivo. Tanto a nivel nacional, como a nivel europeo, la demanda en el mercado inmobiliario del alquiler no deja de aumentar. Estamos viviendo un profundo cambio de tendencia sociocultural en detrimento de la compraventa y la propiedad, que se ha disparado en las grandes ciudades, explica David Caraballo, Director Comercial de Alquiler Seguro. El problema es que la situación política que vivimos en España no solo no anima a sacar más viviendas al mercado, sino que está consiguiendo que la oferta disminuya y que, por tanto, los precios de viviendas en alquiler se incrementen, continua. Seguimos sin gobierno y, cada día, se anuncian pinceladas de nuevas propuestas que podrían no ser nada o serlo todo para el mercado del alquiler. Con esto, no se está consiguiendo otra cosa que desalentar a los propietarios que, sin saber qué va a ocurrir, optan por sacar sus inmuebles del mercado, analiza Caraballo.Europa sigue una tendencia natural de crecimiento del mercado, con la consiguiente subida de precios. En Italia en el último año los precios subieron un 3% y en Alemania un 4%, la diferencia es que en la gran mayoría de países europeos existen miles de viviendas municipales de alquiler con renta limitada y políticas claras sociales y de vivienda, que ayudan a darle mayor estabilidad al mercado y a mantener la oferta estable, incide el Director Comercial de Alquiler Seguro.La incertidumbre política, surgida tras las elecciones generales y autonómicas, y la posibilidad de tener que celebrar unos nuevos comicios, están afectando a la evolución de la economía, en general, y al mercado del alquiler, en concreto. La inestabilidad en la que está anclada España está influyendo negativamente en la oferta de viviendas en alquiler y, por consiguiente, en los precios, explica David Caraballo.El mercado del alquiler es sensible a cualquier pequeño cambio y el Índice ARCA es el único indicador capaz de reflejar la realidad de manera fiel e inmediata, y desde hace varios meses, este indicador muestra cómo está afectando la situación política al sector.Con el último dato del Índice ARCA, un contrato de alquiler con una renta de 700 euros firmado en agosto de 2018, se actualizaría este año en 733,74 euros.El dato, que actualiza las rentas eficientemente, está disponible para arrendadores, inquilinos y profesionales en indicearca.es. Para poder actualizar las rentas de una manera real y fiable con el Índice ARCA, ponemos a disposición de los arrendadores y profesionales la cláusula legal que deben incluir en sus contratos de arrendamiento y que pueden descargar aquí.Actualizar de forma real las rentas del alquilerEl Índice ARCA se ha creado con el objetivo de ofrecer una medida real de la variación de las rentas en el mercado del Alquiler en España, siendo actualmente el índice de referencia en la actualización de rentas de contratos de alquiler a nivel nacional.El Índice ARCA es una magnitud que valora los precios de las rentas netas de un conjunto determinado de inmuebles en régimen de arrendamiento, sobre la base del conocimiento que implica la gestión del pago de las mismas.Es un índice representativo, puesto que se calcula sobre una muestra amplia, aleatoria y atomizada, de la evolución de las rentas de inmuebles en alquiler; fiable ya que se basa en la renta neta real pactada y aceptada en contrato - excluyendo costes externos como gastos de comunidad o tasas - y flexible, puesto que en su cálculo influyen tanto los contratos existentes como los nuevos contratos que entran en el mercado.
La Comunidad de Madrid tramitará un nuevo Reglamento de vivienda protegida que reduzca la carga burocrática y lograr una vivienda protegida más flexible, con menos limitaciones y restricciones para su promoción, acceso y transmisión, así como apoyo en las declaraciones responsables y la modernización administrativa.Así lo ha anunciado el consejero de Vivienda y Administración Local del Gobierno regional, David Pérez, durante el encuentro que ha mantenido con el presidente de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima), Juan Gómez Pintado.Esta reunión se enmarca en la ronda de contactos que mantiene el consejero con los principales responsables del sector inmobiliario madrileño. El objetivo es dar a conocer las medidas que pondrá en marcha el Gobierno regional en materia de vivienda, así como mantener la cooperación con las instituciones del sector inmobiliario.David Pérez ha manifestado su voluntad de avanzar en la consecución de una importante oferta de vivienda asequible destinada a los jóvenes de la región, tal y como contempla el desarrollo del Plan Vive Madrid, que tiene como objetivo poner en el mercado 25.000 viviendas en los próximos ocho años.En este sentido, el consejero de Vivienda y Administración Local ha subrayado la importancia de la colaboración público-privada para mejorar del acceso a la vivienda.El Plan Vive Madrid contempla respuesta a ese problema con la colaboración de los promotores, que podrán participar llevando a cabo alguna de las actuaciones que se liciten, ha señalado Pérez.En cuanto al mercado del alquiler, el consejero ha detallado que el Gobierno regional defiende una mayor seguridad jurídica y ha reiterado su discrepancia con el Real Decreto Ley 7/2019, de 1 de marzo, de medidas urgentes en materia de vivienda y alquiler, por su carácter intervencionista y en perjuicio de las personas jurídicas; en esta cuestión, los promotores han mostrado plena sintonía con el consejero en defensa de la seguridad jurídica y el no intervencionismo.David Pérez ha desgranado en el encuentro con los representantes de los promotores las medidas incluidas en el programa de Isabel Díaz Ayuso en materia de nuevas deducciones en el IRPF a los jóvenes para favorecer su acceso a la vivienda.Así, el objetivo es que las viviendas en régimen de alquiler puedan deducirse hasta un máximo de 1.200 euros (un 20% más del límite actual) y que, en el caso de la compra de una vivienda, los jóvenes de hasta 30 años puedan deducirse hasta un 25% de los intereses de la hipoteca, con un máximo de 1.000 euros anuales.Igualmente, el consejero de Vivienda e Administración Local ha detallado las deducciones para las familias que decidan adquirir una nueva vivienda para uso habitual como consecuencia del aumento de la familia por nacimiento o adopción. El compromiso del Gobierno regional que preside Isabel Díaz Ayuso es que se puedan deducir el 10% del precio de compra, prorrateado en 10 años y con un límite anual de 700 euros.
El presidente de la Junta de Andalucía, Juanma Moreno, ha reiterado el firme compromiso del Gobierno andaluz con las familias en posesión de una vivienda en situación de irregularidad.Una condición que afecta, según una estimación de la Consejería de Fomento, Infraestructuras y Ordenación del Territorio, a unos 300.000 inmuebles desde hace varias décadas.Lo ha hecho en Vélez-Málaga, donde se ha reunido con plataformas de afectados, como Soha, alcaldes y miembros de la Consejería de Fomento, entre los que ha estado presente la propia consejera, Marifrán Carazo. Moreno ha declarado que desde el Área de Ordenación del Territorio se está trabajando en buscar una solución a esta situación ya histórica de viviendas irregulares en Andalucía que, tal y como ha afirmado, supone no sólo un sufrimiento para muchos vecinos, sino también una traba para los propios ayuntamientos, en su desarrollo urbanístico, y un problema medioambiental.Moreno ha considerado que después de tantos años ha llegado el momento de encontrar un espacio desde el ámbito legal para superar esta situación. En ello estamos trabajando desde hace seis meses y estamos convencidos de que con buena voluntad y diálogo podemos conseguir una solución que sea beneficiosa para la mayoría de las viviendas irregulares, ha añadido.En esta línea, Moreno ha declarado que se trata de un problema que arrastra Andalucía desde hace décadas, definido por una compleja maraña burocrática y que se podría haber acometido con una mayor diligencia.Por tanto, ha aseverado que, ante la dificultad de la situación y el volumen de familias afectadas, en la actuación del Gobierno andaluz son necesarias la audacia y la valentía para dar respuesta a las distintas situaciones que se puedan presentar.Por primera vez en muchos años, en décadas, hay un Gobierno donde el propio presidente se lo toma tan en serio que viene a esta asamblea a escuchar de manera directa a los afectados, para buscar una solución para la inmensa mayoría.En esta legislatura vamos a resolver en gran medida ese problema de viviendas irregulares en Andalucía y, para ello, necesitamos colaboración y cooperación de los ayuntamientos, quienes tienen un papel destacadísimo en este objetivo, que no es otro que el de dar una situación de normalidad a muchas familias, ha concluido.
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